ביטוח בריאות

מאז ה-1 בינואר 1995  כל אזרחי ישראל מבוטחים באחת מארבע קופות החולים - כללית, מכבי, מאוחדת ולאומית - על פי חוק ביטוח בריאות ממלכתי והם אמורים להיות מכוסים על
כל צרה שלא תבוא. מעבר לרובד הבסיסי - חוק ביטוח בריאות ממלכתי - ולרובד השני - שירותי הבריאות הנוספים שניתנים תמורת תשלום לחברי אותן הקופות - השוק החופשי מציע רובד שלישי: ביטוחי בריאות פרטיים באמצעות חברות הביטוח.   רוב חברות הביטוח מציעות פוליסות בריאות. על החשיבות שהן מייחסות לנושא ועל הפוטנציאל הכלכלי שטמון בתחום תעיד העובדה, כי במרבית החברות הוקמו אגפים עצמאיים לביטוחי בריאות שפועלים לצדם של אגפי ביטוח אלמנטרי וביטוחי חיים. חברות הביטוח מציעות מגוון מוצרים, בתעריפים שונים, למי ששני הרובדים הראשונים אינם מספקים אותו ורוצים את הטוב ביותר. כי בסופו של חשבון, וכאשר מדובר בבריאות, לא עושם חשבון.
 
מה מציעות חברות הביטוח?
מדובר במדף עמוס במוצרים. ראשית, רובן מציעות מוצרים מודולריים שניתן לרכוש לפי צורכי המבוטח - כלומר חלק מהכיסויים או כולם. שנית, התעריפים נוחים, מותאמים לכל כיס, ונעים בין עשרות שקלים למאות שקלים למשפחה, תלוי בהיקף הכיסוי. שלישית, כל החברות מציעות מוצרי בריאות עצמאיים ללא תלות בפוליסות אחרות. אדם יכול להיות מבוטח בביטוח דירה ורכב בחברה אחת, בביטוח חיים בחברה שנייה ובביטוח בריאות בחברה שלישית, אצל אותו סוכן או באמצעות מספר סוכני ביטוח. החברות מציעות בעיקרון שני סוגים מובילים של פוליסות: ביטוח בריאות בסיסי המתייחס לכיסוי ל- 10 עד 20 ניתוחים שכיחים (למשל מעקף או צינתור לב) וביטוח בריאות מקיף, המכסה את כל סוגי הניתוחים.
 
קיימים שני מסלולי מימוש פוליסה בביטוחי בריאות. 
בפוליסות מסוג פיצוי חברת הביטוח משלמת למבוטח סכום קבוע שנקבע מראש, המופיע בפוליסה למקרה אירוע כמו ניתוח לב או גילוי מחלה ממארת. בפוליסות מסוג שיפוי החברה מכסה את כל העלות האמיתית של הטיפול. חברות הביטוח מתחרות ביניהן בהיקף הכיסויים מעבר לניתוחים השכיחים והלא שכיחים ופיצוי בעת גילוי מחלה קטלנית. הן מכסות אובדן כושר עבודה זמני לפני ואחרי ניתוח או אישפוז, התייעצות עם רופא מומחה לבחירתך, מימון אישפוז או ניתוח בכל בית חולים שהמבוטח יבחר וכמובן מנתח לפי רצונו. חלק מהפוליסות מכסות טיפולים מורכבים בחו"ל כולל השתלות וניתוחים, כיסויים לרפואה אלטרנטיבית ושירותי אחות לילה בעת האישפוז. פוליסות בריאות כוללות גם מרכיב ריסק למקרה מות המבוטח, אלמנט חיסכון לבני המשפחה, כיסויים סיעודיים ואפילו טיפולים נפשיים.
 
חברות הביטוח מציעות מוצרים המותאמים ללקוח בשיטת חליפה לפי תפירה בהזמנה אישית. 
התעריפים גמישים: יש תעריף משתנה, תעריף קבוע, תעריף משתנה שהופך קבוע בגל 65 ותעריף שעולה ככל שמתבגרים. צעירים, לא מעשנים, ללא רקע טיפולי מתמשך יהנו מפוליסה זולה.
בשל מצבה של מערכת הבריאות נענים מעבידים גדולים לדרישות העובדים וכך הופך ביטוח הבריאות הפרטי לחלק ממערך התנאים הסוציאליים של העובדים. הבעייה היא שבמקרה זה מדובר בחליפה סטנדרטית ולכן מומלץ למי שיש לו ביטוח בריאות במקום עבודתו לבחון מה מכסה הפוליסה מעבר למינימום שמקובל בפוליסות של חברות ביטוח פרטיות, דהיינו כיסוי לניתוחים שכיחים.
לשאלה המתבקשת:
האם לרכוש ביטוח בריאות גם ברובד השלישי?
התשובה היא כן.  לעיתים, הכיסוי הפרטי הבסיסי יענה לצורך ספציפי שלביטוח המשלים אין מענה - קבוע או זמני. מכיוון שמדובר במיגוון גדול של מוצרים על המדף ניתן לבחור פוליסה המתאימה לצרכים הספציפיים של המשפחה מבחינת עלויות הפרמיה החודשית והיקפי הכיסוי. מי שמוכן להוציא בשנה מאות רבות של שקלים לביטוח רכב, מן הראוי שיקדיש סכום נמוך פי כמה לביטוח הרפואי שלו ושל בני משפתחו. 
כאשר מגיע אליכם סוכן ביטוח בקשו ממנו מידע על הפוליסה לפי הפרמטרים הבאים: האם הפוליסה היא עצמאית או חלק מפוליסת ביטוח חיים? מהם תחומי הכיסוי המלאים של הפוליסה? מהם החריגים - למשל, תאונות דרכים, ניתוחים פלסטיים - הלא מכוסים? האם התשלום בעת קרות אירוע הוא פיצוי או שיפוי? וכמה זמן נמשכת ההמתנה עד שהביטוח הופך תקף?
 
פוליסת ביטוח הבריאות הפרטית כוללת כיסויים ביטוחיים מגוונים. ביניהם ניתן למנות את השירותים הבאים:
  • תרופות שאינן כלולות בסל הבריאות
  • ניתוחים בארץ ובחו"ל, בחירת רופא מנתח ,בית חולים ומועד הניתוח
  • השתלות וטיפולים מיוחדים בחו"ל
  • בדיקות למיניהן - בדיקות רפואיות אבחנתיות, בדיקות מעבדה,רנטגן, א.ק.ג., הדמיה-אולטרא סאונד, טומוגרפיה
  • ממוחשבת (ct ), בדיקות תהודה מגנטית (mri )
  • בדיקות הריון
  • כיסוי לטיפולים מחליפי ניתוח
  • התייעצויות
  • ועוד
אנא צרו קשר עם משרדנו לקבלת הצעה לביטוח בריאות פרטי בהתאם לתקציבכם ולהעדפותיכם.
הערה: בכל פוליסה קיימים סייגים לחבות החברה (מה חברת הביטוח לא מכסה ) לכן תמיד יש לעיין בתנאי הפוליסה של חברת הביטוח.
לפרטים על אחת מהתוכניות שאנו מציעים - מבית חברת הביטוח "מנורה מבטחים" לחץ כאן:
לפרטים על תוכנית ביטוח בריאות שהיית משווקת על ידינו עד 31.12.12 : 
קרן אור Top - ביטוח מחלות קשות
תאור סוג הביטוח
כיסוי המעניק לך פיצוי כספי במקרה גילוי מחלה קשה או אירוע רפואי מורכב לצורך מאבק במחלה קשה או אירוע רפואי קשה הכרוכים בהוצאות גבוהות, ומאפשר לך ולמשפחתך להמשיך לשמור על רמת חיים תקינה.
למי מתאימה הפוליסה ?
גיל כניסה מינימלי - שנה.
גיל כניסה מקסימלי - 60 שנים
תוקף הביטוח מסתיים בגיל 70.
תקופת הכשרה
למקרה ביטוח ראשון – 90 יום
למקרה ביטוח שני – 180 יום
מה כוללת הפוליסה?
פיצוי בעת גילוי מחלה קשה או אירוע רפואי מורכב.
המחלות מחולקות לארבע קבוצות כאשר בקרות מקרה ביטוח בקבוצה מסוימת, התוכנית ממשיכה ומעניקה פיצוי בעת גילוי מחלה קשה
שנייה, מקבוצת מחלות אחרת.
סכום ביטוח מינימאלי – ילד עד גיל 19 – 200,000 ₪
סכום ביטוח מקסימאלי – 600,000 ₪ (לכל כיסויי המחלות הקשות בחברה)
* במידה ואירע מקרה ביטוח בקבוצה הראשונה – הפוליסה מתבטלת
* במידה ואירע מקרה ביטוח בקבוצות 2,3,4 - הפוליסה ממשיכה להיות תקפה לתביעה שנייה מקבוצה אחרת. בעת מקרה ביטוח שני  
 המבוטח זכאי לתגמולי ביטוח בשיעור 75% מסכום הביטוח ובהפחתה של 25% בדמי הביטוח.
* במידה ואירע מקרה ביטוח בקבוצה 4 - הפוליסה ממשיכה להיות תקפה גם לתביעה שנייה באותה קבוצה
 (כל עוד לא היה קשר סיבתי בין המקרים) בעת מקרה ביטוח שני. המבוטח זכאי לתגמולי ביטוח בשיעור 75% מסכום הביטוח ובהפחתה
של 25% בדמי הביטוח.
קבוצה 1קבוצה 2קבוצה 3קבוצה 4
אי ספיקת כבד פולמיננטיתאוטם בשריר הלבסרטןשיתוק
שחמת הכבדניתוח מעקפיםגידול שפיר של המוחשיתוק ילדים - פוליו
השתלת איבריםתיקון או ניתוח החלפת מסתמי לבהשתלת מח עצמותעיוורון
תרדמתניתוח באבי העורקיםכשל מח עצםכוויות קשות
עמילואידוזיס ראשוניתשבץ מוחי אילמות
מחלת ריאות כרונית סופניתקרדיומיופיה - מחלת לב כרונית חירשות
איידס מעירוי דם  תשישות נפש
איידס באיש צוות רפואי  דיסטרופיה שרירית
   פרקינסון
   צפדת - טטנוס
   אי ספיקת כליות כרונית
   טרשת נפוצה
   ניוון שרירים
   פגיעה מוחית
   דלקת מוח
   יתר לחץ דם ריאתי ראשוני
   דלקת קרום המוח חידקית
   איבוד גפיים

הרחבות נוספות לביטוחי בריאות

סרטונים בנושא בריאות

רפואה פרטית בתוך בתי חולים ציבוריים
רופא מנתח עובד 26 שעות ביממה
הצורך בביטוח בריאות
כתבת תחקיר על תרופות שלא בסל